Que vous soyez propriétaire d'un magasin ou d'un entrepreneur en ligne, il est essentiel de trouver et d'acheter la bonne assurance commerciale pour protéger vos activités contre les imprévus. Cependant, avec tous les différents types d'assurance disponibles, ainsi que les fournisseurs à choisir, vous vous demandez peut-être comment obtenir une assurance commerciale.
Dans ce guide, nous vous présentons quatre étapes simples que vous pouvez suivre pour assurer votre petite entreprise - de l'examen de vos risques au choix des meilleures polices pour vos besoins.
Comment souscrire une assurance pour entreprise
Bien que la souscription d'une assurance pour petite entreprise puisse sembler intimidante au premier abord - surtout si vous êtes un nouveau propriétaire d'entreprise - le processus peut être beaucoup plus facile à aborder si vous le décomposer en différentes étapes
Examinez vos risques et décidez des types d'assurance dont vous avez besoin.
Avant toute chose, vous devez décider du ou des types d'assurance dont vous avez besoin. De l'assurance responsabilité civile générale à l'assurance responsabilité civile cybernétique plus spécialisée, il existe une grande variété d'options de couverture parmi lesquelles choisir - et les polices dont vous avez besoin seront en grande partie propres à votre entreprise.
Par conséquent, pour vous aider à décider des types d'assurance dont vous avez besoin, vous pouvez commencer par évaluer vos risques en tant qu'entreprise.
Comme vous pouvez l'imaginer, certaines entreprises sont intrinsèquement plus risquées que d'autres - une entreprise de fabrication ou de construction, par exemple, présente un risque beaucoup plus élevé qu'une entreprise de commerce électronique à domicile.
Choisir le bon type d'assurance
En fin de compte, il existe de nombreux types d'assurance Tunisie , mais vous pouvez commencer par les options les plus courantes :
● L'assurance contre les accidents du travail : Si vous avez des employés, l'assurance contre les accidents du travail est obligatoire - bien que les détails varient selon les États. Cette assurance protège vos employés s'ils tombent malades ou se blessent au travail.
● Assurance responsabilité civile générale : Il s'agit de l'un des types d'assurance les plus courants et toutes les entreprises devraient investir dans ce type de couverture. L'assurance responsabilité civile générale protège votre entreprise contre les réclamations pour dommages corporels, matériels ou personnels par un tiers.
● Assurance des biens commerciaux : L'assurance des biens commerciaux ou d'entreprise protège votre équipement, vos bureaux, vos stocks et autres contre les pertes ou les dommages. Ce type de police est particulièrement important pour les entreprises qui exercent leurs activités dans un établissement physique.
● Assurance responsabilité professionnelle : Cette assurance, parfois appelée assurance erreurs et omissions, protège les entreprises de services professionnels (concepteurs, consultants, comptables, etc.) contre les réclamations pour négligence ou autres erreurs liées aux services. L'assurance responsabilité professionnelle est nécessaire pour toute entreprise qui fournit des conseils d'expert.
● Assurance responsabilité civile produite : si votre entreprise vend un produit tangible, quel qu'il soit, l'assurance responsabilité civile des produits vous protégera contre toute réclamation liée à des défauts dans ces produits, y compris des défauts de fabrication, de conception et de commercialisation.
● Assurance contre les pertes d'exploitation : si un dommage ou une catastrophe entraîne la fermeture temporaire de votre entreprise ou ralentit ses activités, l'assurance contre les pertes d'exploitation peut vous aider à compenser la perte de revenus.
Faites le tour du marché et obtenez des devis
Une fois que vous aurez une meilleure idée du type d'assurance dont votre entreprise a besoin, votre prochaine étape sera de commencer à magasiner. Vous voudrez examiner les différentes compagnies d'assurance et les choix de couverture, et obtenir des devis afin de pouvoir comparer plusieurs options et trouver la meilleure offre pour votre entreprise.
Comment procéder à cette étape du processus ? En fin de compte, vous avez trois possibilités :
Faire appel à un courtier
Pour commencer, vous pouvez choisir de faire appel à un courtier d'assurance. Si c'est la première fois que vous apprenez à obtenir une assurance commerciale, il peut être particulièrement utile de s'appuyer sur l'expertise d'un courtier.
Travailler avec un courtier en assurance commerciale est similaire à travailler avec un courtier en prêt commercial ou un courtier en assurance maladie. Vous discuterez des besoins de votre entreprise avec le courtier et il vous soumettra des devis et des options de couverture de différents assureurs. Vous comparerez ensuite les options et serez en mesure de choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.
Bien sûr, même si l'expertise et le réseau sont deux des avantages les plus notables de travailler avec un courtier, il est important de se rappeler que les courtiers travaillent à la commission - vous devez donc vous assurer que le courtier avec lequel vous travaillez a vos intérêts en tête.
Comparer les options de devis et déterminer ce qui convient le mieux à votre entreprise
Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour obtenir des devis d'assurance, la prochaine étape consistera à comparer les devis et à déterminer les polices et le fournisseur qui conviennent le mieux à votre entreprise.
Bien entendu, il s'agit là d'un des aspects les plus importants de l'apprentissage de l'assurance d'entreprise. Vous devrez donc examiner attentivement chacun de vos devis, poser des questions et peut-être même consulter vos conseillers d'entreprise pour obtenir leur avis.
Ceci étant dit, les polices d'assurance ne sont pas toujours simples, alors lorsque vous comparerez les différents devis, voici quelques éléments que vous devrez garder à l'esprit :
La couverture de la police : D'abord et avant tout, que vous achetiez une police unique, une police groupée ou plusieurs polices distinctes, il est important que vous compreniez exactement ce qui est et n'est pas couvert par chaque police.
Bien que cela puisse être fastidieux, vous devez lire les petits caractères et poser toutes les questions que vous souhaitez à un représentant (ou à votre courtier). Par exemple, si vous souscrivez une assurance des biens commerciaux, vous devrez déterminer quels types de catastrophes sont couverts par la police. Toutes les polices ne couvrent pas les inondations, par exemple, et vous devez donc vous assurer de connaître précisément le type de couverture que comporte une police donnée.
Souscrivez vos polices et tenez-les à jour
À ce stade, vous avez appris comment obtenir une assurance commerciale et la dernière étape consiste à souscrire votre ou vos polices.
Une fois que vous l'avez fait, vous devez vous assurer que vous savez quand les paiements doivent être effectués, comment déposer une réclamation auprès de votre fournisseur et comment contacter le service clientèle si vous avez besoin d'aide.
Heureusement, de nombreux fournisseurs d'assurance ont des portails clients en ligne que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements, déposer une demande d'indemnisation, contacter le service d'assistance, ajouter des assurés supplémentaires ou demander un certificat d'assurance.
Cela dit, une fois que vous aurez souscrit votre police et réglé les paiements, vous ne voudrez pas vous contenter de laisser les choses en l'état jusqu'à ce que vous ayez à présenter une demande d'indemnisation. Vous devrez plutôt vous assurer de revoir votre police périodiquement et décider si vous devez adapter ou modifier votre couverture.
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